Latest News

Home / car dealers / Ваша кредитна історія by Alex Dubinsky

Ваша кредитна історія by Alex Dubinsky

Це питання сьогодні дуже актуальне, тому що багато людей попередні роки погіршили свою кредитну історію через погану економіку. При покупці автомобіля, всі хочуть супер-ціну, часом не замислюючись, що крім ціни, дуже важлива вартість кредиту. Що ж впливає на відсоток, отриманий при покупці? Перше і саме головне – це кредитна історія. Якщо вона є і при цьому
хороша, то нема про що турбуватись: вам дадуть самі вигідні умови фінансування. А якщо її немає або вона не бездоганна …? Давайте розбиратись , що таке кредитна історія і які чинники на неї впливають.

Сьогодні існують три основних кредитних бюро:TransUnion, EQUIFAX і EXPERIAN. Кожне з них має свою формулу визначення кредитної історії, тому ваші бали в одному бюро можуть відрізнятися від балів в іншому . Всі основні банки і фінансові компанії кредитуванню автомобілів користуються специфічною формулою TransUnion, яка відрізняється від їхньої основної формули. Таким чином, дуже часто коли ви перевіряєте свою кредитну історію самостійно, вона може не збігатися з тією, що в “диллершипі” або в банку. Все що є в кредитній історії, поділяється на дві категорії: installment
revolving credit. installment кредит включають в себе платежі за будинки, машини, навчання та інше. Це постійні місячні довготривалі внески. Вони впливають на 30% кредитних балів (Credit score or FICO score). А Revolving credit – кредитні картки, суми заборгованості, які змінюються
кожного місяця. Це 70% кредитних балів. Якщо кредитки завантажені на 15-20% кредитної лінії, це добре, а якщо більше 60% – погано. Тому перед покупкою автомобіля розвантажте свої картки і ваші бали піднімуться. Особливо це стосується тих, хто має малу кредитну лінію. Пам’ятайте, що з моменту оплати рахунку карткою і до отримання цієї інформації кредитним бюро, може пройти від 30 до 60 днів. Чим вище кредитна лінія, тим краще. Чим довше ви в кредитному бюро, тим краще ‘При відкритті першої кредитної лінії перші бали будуть нараховані після отримання шести платежів. Багато банків хочуть бачити ваш дворічний стаж в кредитному бюро і як мінімум чотири кредитні лінії. Іноді потенційні покупці кажуть: у мене кредит 750 балів – у мене хороший кредит. На жаль, якщо ці 750 балів базуються на одній картці з лінією в $ 500 і було зроблено 8 платежів по $ 20 в місяць, то це ще не кредитна історія, а тільки її початок.
Навіть у цій ситуації можливо отримати фінансування на правильно обрану машину (з точки зору банку) при правильному першому внеску і наданні необхідних документів. Існує думка , що чим частіше перевіряється кредитна історія, тим гірше. Існують два види перевірки: м’яка (soft inquiry) і жорстка (hard inquiry). М’які перевірки – це якщо ви перевірите свою історію або компанії з надання комунальних послуг (електрика, телефон, газ). Така перевірка не впливає на ваші бали. Жорстка перевірка включає “диллершип”,
банки, кредитні картки і так далі. Але якщо після такої перевірки відкривається відповідна кредитна лінія, то ваші бали не зміняться. Звичайно, якщо протягом тижня 20 дилерських перевірять ваш кредит, то він впаде, але саме головне – банки будуть побоюватися надати вам кредит. Найменша кількість балів кредитної історії 300, а найбільша 850. Чим більше балів, тим кращі умови фінансування і тим легше його отримати.

Якщо у вас виникли питання або потрібна порада,
мій телефон: (847) 208-4600.

Please follow and like us:

Leave a Comment